6 Ciri-Ciri Pengajuan Kredit Mobil Ditolak, Ini Penyebabnya!

Mengajukan kredit mobil memang menjadi solusi bagi banyak orang yang ingin memiliki kendaraan tanpa harus membayar secara tunai. Maka dari itu, mengetahui ciri-ciri pengajuan kredit mobil ditolak sangat penting agar AutoFamily dapat segera mengambil langkah selanjutnya. Yuk langsung saja simak pembahasan selengkapnya di bawah ini!

6 Ciri-Ciri Pengajuan Kredit Mobil Ditolak

Sebelum Anda menunggu kepastian, ada baiknya Anda memahami ciri-ciri bahwa pengajuan kredit mobil Anda kemungkinan besar tidak disetujui. Simak tanda-tandanya berikut ini:

1. Tidak Ada Konfirmasi dari Pihak Leasing atau Bank

Salah satu ciri paling umum dari pengajuan kredit yang ditolak adalah tidak adanya kabar dari pihak leasing atau bank dalam waktu yang lama. Normalnya, proses pengajuan kredit akan mendapatkan respon dalam 3–5 hari kerja. Jika lebih dari satu minggu tidak ada kabar atau follow-up, bisa jadi permohonan Anda tidak diproses lebih lanjut.

2. Tidak Mendapatkan Informasi Pencairan Kredit

Biasanya, jika pengajuan kredit disetujui, pihak leasing akan menghubungi Anda untuk proses pencairan dana dan penandatanganan dokumen. Jika Anda tidak mendapatkan kabar mengenai pencairan, hal ini bisa menjadi indikasi kuat bahwa pengajuan Anda ditolak secara internal.

3. Sales Tidak Menindaklanjuti Setelah Pengajuan

Seorang sales atau marketing dari dealer biasanya akan sangat aktif dalam membantu proses pengajuan. Namun, jika tiba-tiba mereka tidak lagi menindaklanjuti atau menjawab pesan Anda dengan jawaban menggantung, kemungkinan besar mereka sudah mengetahui bahwa kredit Anda tidak disetujui.

DAPATKAN MOBIL IMPIAN ANDA DENGAN JAMINAN GARANSI TERBAIK HANYA DI AUTO2000 DIGIROOM!

4. Tidak Mendapatkan Jadwal Survei Rumah atau Kantor

Dalam proses pengajuan kredit, survei tempat tinggal atau tempat kerja adalah tahap penting yang biasa dilakukan untuk verifikasi data. Jika proses ini tidak dijadwalkan atau tidak terjadi dalam waktu lama, itu bisa menjadi sinyal bahwa pengajuan Anda dihentikan sejak awal.

5. Sistem Leasing Menolak Secara Otomatis

Beberapa lembaga pembiayaan menggunakan sistem scoring otomatis untuk menentukan kelayakan calon debitur. Jika skor Anda dianggap tidak memenuhi kriteria, maka sistem bisa langsung menolak pengajuan tanpa proses lebih lanjut. Penolakan ini seringkali tidak dijelaskan secara rinci kepada Anda.

6. Tidak Bisa Diakses di Sistem Dealer

Sales biasanya dapat mengecek status pengajuan kredit Anda melalui sistem dealer. Jika data Anda tidak muncul atau statusnya kosong, bisa jadi pengajuan Anda ditolak oleh pihak leasing dan tidak dilanjutkan ke tahap selanjutnya.

Apa Penyebab Pengajuan Kredit Mobil Ditolak?

Setelah mengetahui ciri-cirinya, penting juga bagi Anda untuk memahami faktor-faktor yang menyebabkan pengajuan kredit mobil Anda tidak disetujui:

1. Riwayat Kredit yang Buruk (BI Checking Bermasalah)

Salah satu penyebab paling umum adalah catatan kredit yang buruk. Jika Anda pernah menunggak cicilan kartu kredit, pinjaman online, atau kredit sebelumnya, maka nama Anda akan tercatat dalam SLIK OJK (BI Checking). Hal ini bisa menjadi penghalang utama dalam pengajuan kredit mobil.

2. Penghasilan Tidak Sesuai dengan Jumlah Cicilan

Lembaga pembiayaan biasanya memiliki batas maksimal cicilan yang dapat diambil berdasarkan penghasilan Anda. Jika penghasilan bulanan Anda dianggap tidak cukup untuk menanggung cicilan kredit, maka pengajuan kemungkinan besar akan ditolak demi menghindari risiko gagal bayar.

3. Dokumen Tidak Lengkap atau Tidak Valid

Kelengkapan dan kevalidan dokumen menjadi hal yang sangat penting. Dokumen seperti KTP, slip gaji, NPWP, dan rekening koran harus disiapkan dengan benar. Jika ada ketidaksesuaian atau dokumen tidak bisa diverifikasi, pihak leasing bisa menolak pengajuan Anda.

4. Status Pekerjaan Tidak Tetap

Pihak leasing lebih menyukai debitur dengan pekerjaan tetap, baik sebagai karyawan tetap atau pelaku usaha yang memiliki catatan keuangan jelas. Jika status pekerjaan Anda tidak tetap atau tidak memiliki bukti penghasilan yang valid, hal ini akan menurunkan tingkat kepercayaan leasing terhadap kemampuan bayar Anda.

5. Umur Kendaraan yang Diajukan Terlalu Tua

Jika Anda mengajukan kredit untuk mobil bekas, maka usia kendaraan juga menjadi pertimbangan. Biasanya, leasing memiliki batas usia maksimal kendaraan, misalnya tidak lebih dari 10 tahun. Jika mobil yang Anda ajukan melebihi batas ini, pengajuan kredit bisa langsung ditolak.

Bagaimana Cara Mengetahui Pengajuan Kredit Mobil Ditolak atau Tidak?

Jika Anda tidak yakin apakah pengajuan kredit mobil Anda disetujui atau tidak, berikut beberapa cara untuk mengetahuinya secara pasti:

1. Menyediakan Dokumen Penting secara Lengkap

Langkah pertama untuk mengetahui apakah pengajuan kredit mobil Anda akan diproses dengan baik adalah memastikan bahwa semua dokumen penting telah Anda siapkan. Dokumen ini mencakup:

Identitas resmi (KTP atau SIM)
Bukti pendapatan seperti slip gaji, laporan SPT, atau surat keterangan penghasilan
Riwayat kredit (informasi SLIK/BI Checking)
Bukti alamat tempat tinggal (tagihan listrik, air, atau surat keterangan domisili)
Informasi kendaraan (surat pemesanan kendaraan, faktur penjualan, spesifikasi teknis mobil)
Dokumen tambahan bila dibutuhkan seperti referensi dari perusahaan, informasi keuangan, dan lainnya

Jika dokumen yang Anda berikan kurang lengkap atau tidak valid, besar kemungkinan pengajuan kredit akan tersendat bahkan ditolak tanpa pemberitahuan yang jelas.

2. Adanya Suku Bunga Kompetitif dari Pihak Leasing

Suku bunga yaitu salah satu indikator yang dapat Anda lihat dalam proses pengajuan kredit. Jika pihak leasing menawarkan suku bunga kompetitif, ini bisa menjadi tanda bahwa profil kredit Anda dinilai positif. Artinya, lembaga pembiayaan menganggap Anda layak untuk diberikan kredit karena risiko gagal bayar dianggap rendah.

Sebaliknya, jika suku bunga yang ditawarkan sangat tinggi atau tidak sebanding dengan standar pasar, hal itu bisa menjadi sinyal bahwa pengajuan Anda tidak dalam kondisi ideal atau sudah berada dalam status penolakan secara tidak langsung.

3. Pengajuan Kredit Mudah dan Prosesnya Transparan

Proses pengajuan kredit yang mudah menjadi indikator penting dalam menilai apakah permohonan Anda akan diterima atau tidak. Sistem pengajuan yang transparan, persyaratan dokumen yang jelas, hingga kemudahan dalam mengisi formulir dan komunikasi dengan leasing bisa mempercepat proses persetujuan.

4. Menunggu Pemberitahuan Resmi dari Leasing

Setelah Anda menyerahkan dokumen dan mengisi formulir pengajuan, Anda akan menerima pemberitahuan resmi dari leasing atau bank terkait status permohonan Anda. Pemberitahuan ini bisa berupa persetujuan, penolakan, atau permintaan verifikasi tambahan.

Umumnya, lembaga pembiayaan akan memberikan informasi ini dalam waktu 3–7 hari kerja. Jika Anda belum juga menerima kabar resmi dalam waktu tersebut, Anda bisa segera menghubungi pihak leasing atau tenaga penjual untuk mengecek status pengajuan secara langsung.

5. Mendapatkan Panggilan untuk Datang ke Kantor

Jika pihak leasing atau bank meminta Anda untuk datang ke kantor, ini merupakan indikasi kuat bahwa pengajuan kredit Anda disetujui. Biasanya, Anda akan diminta hadir untuk membahas rincian kontrak kredit, melakukan tanda tangan perjanjian, atau melengkapi dokumen final.

Namun, bila setelah proses awal Anda tidak menerima panggilan atau undangan ke kantor untuk tahapan lanjutan, kemungkinan besar pengajuan Anda belum diproses atau bahkan ditolak. Dalam kondisi ini, komunikasi aktif dengan pihak leasing sangat disarankan.

Memahami ciri-ciri pengajuan kredit mobil ditolak dan penyebabnya bisa membantu Anda lebih siap menghadapi proses pengajuan yang kompleks. Dengan persiapan dokumen yang baik dan kondisi finansial yang sehat, peluang Anda untuk disetujui akan jauh lebih besar.

Ingin mendapatkan pengalaman beli mobil yang lebih mudah dan nyaman? Auto2000 siap membantu Anda dalam proses pengajuan kredit mobil Toyota dengan cepat, transparan, dan profesional.

DAFTAR BENGKEL DAN DEALER TOYOTA AUTO2000 TERDEKAT DAPAT ANDA TEMUKAN DI AUTO2000 DIGIROOM!

Temukan Mobil Toyota Impian Anda Lebih Mudah Lewat Auto2000 Digiroom!

Melalui Auto2000 Digiroom, Anda bisa mengecek berbagai pilihan mobil Toyota terbaru, melakukan pengajuan kredit dengan mudah, hingga menjadwalkan test drive langsung dari rumah. Prosesnya cepat, transparan, dan didukung oleh tim profesional yang siap membantu setiap langkahnya.

Tak hanya itu, Anda juga dapat melakukan booking service Toyota secara online, mencari aksesoris orisinal Toyota, hingga mengecek promo menarik lainnya. Semua bisa Anda lakukan hanya dalam satu platform. Kunjungi Auto2000 Digiroom sekarang dan wujudkan impian memiliki mobil Toyota dengan lebih praktis!

Informasi dalam konten artikel ini dapat mengalami perubahan dan perbedaan, menyesuaikan dengan perkembangan, situasi, strategi bisnis, kemajuan teknologi dan kebijakan tertentu tanpa pemberitahuan terlebih dahulu.

Gambar hanya sebagai ilustrasi.